म्यूचुअल फंड को समझना

म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें?

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Mutual Funds में इन 7 वजहों से निवेश करना है सही,न खुद मैनेज करने की टेंशन और रिटर्न भी मिलेगा ज्यादा

Mutual Funds: म्यूचुअल फंड में निवेश करना सही है, यह आपने सुना है. लेकिन आखिर यह क्यों सही है, इसे समझना जरूरी है. म्यूचुअल फंड (mutual funds)में आप लम्पसम (LUMPSUM) और एसआईपी (SIP) के जरिये निवेश कर सकते हैं. इसमें निवेश पर रिटर्न परंपरागत निवेश के मुकाबले कहीं ज्यादा मिलने की पूरी संभावना होती है. आईसीआईसीआई डायरेक्ट की ऑफिशियल वेबसाइट के मुताबिक, म्यूचुअल फंड में निवेश के आपको कई बेनिफिट मिलते हैं. आप जितनी जल्दी निवेश शुरू करेंगे, उतना आपके लिए अच्छा है.

म्यूचुअल फंड के फायदे और नुकसान

म्यूच्यूअल फण्ड बहुत से लोगों से एकत्रित धन है जो शेयरों में व्यापार के सामान्य उद्देश्य को साझा करते हैं औरबांड.म्यूचुअल फंड्स फिर इस पैसे को अपने घोषित उद्देश्यों के आधार पर विभिन्न वित्तीय साधनों में निवेश करें। म्युचुअल फंड के मामले में ट्रेडिंग लागत कम है क्योंकि वे अधिक मात्रा में लेनदेन करते हैं। पहलेनिवेश किसी भी निवेश के रास्ते में, व्यक्ति हमेशा इसके फायदे और नुकसान को समझना पसंद करते हैं। इसी तरह, म्यूच्यूअल फण्ड के भी अपने फायदे और नुकसान हैं। तो, आइए इस लेख के माध्यम से म्यूचुअल फंड म्यूचुअल फंड को समझना के फायदे और नुकसान पर एक नजर डालते हैं।

म्युचुअल फंड के लाभ

म्यूचुअल फंड के कुछ प्रमुख लाभ नीचे सूचीबद्ध हैं:

योजनाओं की विविधता

व्यक्तियों की विविध आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए फंड हाउस द्वारा डिजाइन की गई म्यूचुअल फंड योजनाओं की विभिन्न श्रेणियां हैं। म्यूचुअल फंड योजनाओं की व्यापक श्रेणियों में शामिल हैंइक्विटी फ़ंड,डेट फंड, तथाहाइब्रिड फंड. ये योजनाएँ जोखिम और प्रतिफल, निवेश की अवधि,आधारभूत पोर्टफोलियो संरचना, और इसी तरह। इन मापदंडों के आधार पर, जोखिम से बचने वाले व्यक्ति डेट फंड में निवेश करना चुन सकते हैं, जबकि जोखिम लेने वाले व्यक्ति इक्विटी फंड में निवेश करना चुन सकते हैं। जोखिम-तटस्थ व्यक्तियों द्वारा हाइब्रिड फंडों को चुना जा सकता है।

म्यूचुअल फंड के पोर्टफोलियो में कई शेयर, बॉन्ड और कई अन्य वित्तीय साधन होते हैं। म्यूचुअल फंड को समझना परिणामस्वरूप, व्यक्ति केवल म्यूचुअल फंड योजना में निवेश करके, विभिन्न उपकरणों में अपनी होल्डिंग में विविधता ला सकते हैं। इसके अलावा, व्यक्ति विभिन्न म्यूचुअल फंड योजनाओं में अपनी होल्डिंग में विविधता ला सकते हैं। उदाहरण के लिए, उच्च जोखिम-भूख वाले व्यक्ति अपनी हिस्सेदारी का बड़ा हिस्सा इक्विटी फंडों में निवेश करना चुन सकते हैं, उदाहरण के लिए उनके कुल निवेश का 60% और शेष ऋण में। इसके विपरीत, जोखिम से बचने वाले व्यक्ति इक्विटी में अपने निवेश का एक बड़ा हिस्सा, उदाहरण के लिए 70% निवेश करना पसंद करेंगे। इस प्रकार, व्यक्ति अपनी आवश्यकताओं के अनुसार अपनी जोत में विविधता ला सकते हैं।

छोटी मात्रा में निवेश करें

व्यक्ति कर सकते हैंम्युचुअल फंड में निवेश के माध्यम सेसिप या व्यवस्थितनिवेश योजना. एसआईपी म्यूचुअल फंड में निवेश का एक तरीका है जिसमें; व्यक्तियों को नियमित अंतराल पर छोटी मात्रा में निवेश करने की आवश्यकता होती है। SIP के माध्यम से, व्यक्ति विभिन्न उद्देश्यों को प्राप्त करने का प्रयास करता है जैसे कि घर खरीदना, वाहन खरीदना,सेवानिवृत्ति योजना, और इसी तरह। इसलिए, SIP को लक्ष्य-आधारित निवेश के रूप में भी जाना जाता है। व्यक्ति कम से कम 500 रुपये के न्यूनतम निवेश के साथ म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू कर सकते हैं।

व्यावसायिक रूप से प्रबंधित

म्यूचुअल फंड योजनाओं का प्रबंधन योग्य पेशेवर विशेषज्ञों द्वारा किया जाता है। इन फंड मैनेजरों को शामिल करने से पहले उनकी साख की जांच की जाती है। ये लोग जानते हैंकहां निवेश करें ताकि वे ज्यादा से ज्यादा रिटर्न कमा सकें। इसके अलावा, ये म्यूचुअल फंड अच्छी तरह से विनियमित होते हैं। उन्हें नियमित अंतराल पर अपनी रिपोर्ट प्रकाशित करने की आवश्यकता होती है ताकि निवेशक यह समझ सकें कि म्यूचुअल फंड योजना कैसा प्रदर्शन कर रही है। साथ ही, विभिन्न नियामक प्राधिकरणों द्वारा उनकी निगरानी की जाती है।

लिक्विडिटी

म्यूचुअल फंड ऑफरलिक्विडिटी जिसका अर्थ है कि व्यक्ति अपनी सुविधा के अनुसार किसी भी समय म्यूचुअल फंड से अपना पैसा आसानी से निकाल सकते हैं। कुछ म्युचुअल फंड योजनाओं में, विशेष रूप से कुछलिक्विड फंड योजनाओं में, व्यक्ति अपना पैसा जमा करवा सकते हैंबैंक आदेश देने के 30 मिनट के भीतर खाता। अन्य योजनाओं में,मोचन निर्धारित दिशा-निर्देशों के अनुसार होता है। इसलिए, म्यूचुअल फंड के मामले में तरलता का स्तर अधिक होता है।

उपयोग की सरलता

म्यूचुअल फंड में निवेश विभिन्न चैनलों जैसे म्यूचुअल फंड वितरकों, फंड हाउस, दलालों और विभिन्न अन्य एजेंसियों के माध्यम से किया जा सकता है। हालांकि, वितरकों के माध्यम से जाना सुविधाजनक है क्योंकि व्यक्ति एक ही छत के नीचे विभिन्न फंड हाउस द्वारा दी जाने वाली कई योजनाएं पा सकते हैं। इसके अलावा, ये दलाल निवेश का एक ऑनलाइन तरीका प्रदान करते हैं जिसके माध्यम से व्यक्ति अपनी सुविधा के अनुसार कहीं से भी और किसी भी समय निवेश कर सकते हैं। इसके अलावा, वे ग्राहकों से कोई शुल्क नहीं लेते हैं।

म्यूच्यूअल फण्ड के विभिन्न लाभों को समझने के बाद, अब हम म्यूच्यूअल फण्ड के कुछ नुकसानों पर एक नज़र डालते हैं। ये संकेत नीचे सूचीबद्ध हैं।

म्यूचुअल फंड के नुकसान

फायदे की तरह, म्यूचुअल फंड के भी अपने नुकसान हैं। ये सीमाएँ इस प्रकार हैं:

रिटर्न की गारंटी नहीं है

म्यूचुअल फंड पर रिटर्न की गारंटी नहीं है। ऐसा इसलिए है क्योंकि पोर्टफोलियो का हिस्सा बनने वाले प्रत्येक उपकरण में जोखिम का एक निश्चित तत्व होता है। इसलिए, कुछ उपकरणों में जोखिम की डिग्री अधिक होती है जबकि अन्य में यह कम होती है। इसके अलावा, म्यूचुअल फंड के रिटर्न हैंमंडी-जुड़े हुए। इसलिए, म्यूचुअल फंड पर रिटर्न की गारंटी नहीं है। हालांकि, अगर इक्विटी फंड लंबी अवधि के लिए रखे जाते हैं तो जोखिम की संभावना कम हो जाती है। यहां तक कि एसआईपी मोड के जरिए म्यूचुअल फंड को समझना निवेश करने पर भी व्यक्ति अपनी पूरी हिस्सेदारी को जोखिम में नहीं डालते। परिणामस्वरूप, व्यक्ति इन तकनीकों के माध्यम से अधिकतम संभव लाभ अर्जित कर सकते हैं।

खर्चे की दर

म्यूचुअल फंड के मामले में, इससे जुड़ी लागतें भी लाभ निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं। यदि इससे जुड़े खर्च अधिक हैं, तो यह लाभ के एक पाई के हिस्से को खा जाएगा। इसलिए, व्यक्तियों को किसी भी म्युचुअल फंड में निवेश करने से पहले व्यय अनुपात की म्यूचुअल फंड को समझना जांच करनी चाहिए ताकि भले ही वे अच्छा मुनाफा कमाएं फिर भी उन्हें हाथ में ज्यादा प्राप्त न हो।

लॉक-इन अवधि

कुछ म्यूचुअल फंड जैसे क्लोज-एंडेड वाले औरईएलएसएस एक लॉक-इन अवधि है जिसके दौरान व्यक्ति अपने पैसे को भुना नहीं सकते हैं। दूसरे शब्दों में, ऐसे निवेश में उनका पैसा अवरुद्ध हो जाता है। इसलिए, व्यक्तियों को लॉक-इन अवधि पर विचार करने में सावधानी बरतनी चाहिए अन्यथा, आवश्यकता पड़ने पर वे धन का उपयोग नहीं कर पाएंगे। हालांकि, ईएलएसएस म्यूचुअल फंड को समझना का उज्जवल पक्ष यह है कि व्यक्ति INR 1,50 तक की कर कटौती का दावा कर सकते हैं,000 अंतर्गतधारा 80सी काआयकर अधिनियम, 1961।

इस म्यूचुअल फंड को समझना प्रकार, उपरोक्त बिंदुओं से, यह कहा जा सकता है कि म्यूचुअल फंड के अपने फायदे और सीमाएं हैं।

सर्वश्रेष्ठ म्युचुअल फंड का चयन कैसे करें?

• Step1: अपने निवेश उद्देश्य का वर्णन करें: व्यक्तियों को पहले म्यूचुअल फंड योजना में निवेश करने से पहले अपने निवेश उद्देश्य का वर्णन करना होगा। यहां, उन्हें निवेश पर अपने अपेक्षित रिटर्न, निवेश की अवधि, जोखिम-भूख और अन्य संबंधित कारकों को भी परिभाषित करना चाहिए। इससे उन्हें अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप योजना के प्रकार का चयन करने में मदद मिलेगी।
• चरण 2: म्यूचुअल फंड रेटिंग का विश्लेषण करें: आवश्यकताओं के अनुरूप म्युचुअल फंड के प्रकार को चुनने के बाद, अगला कदम इसकी जांच करना हैम्यूचुअल फंड रेटिंग. इस चरण में, व्यक्तियों को योजना के पिछले प्रदर्शन, उसके एयूएम, पोर्टफोलियो संरचना, फंड की आयु, निकास भार और अन्य कारकों को सत्यापित करने की आवश्यकता होती है।
• चरण 3: एएमसी पर शोध करें: अगला कदम इस पर शोध करना हैएएमसी. इस चरण में, व्यक्तियों को एएमसी और म्यूचुअल फंड योजना का प्रबंधन करने वाले फंड मैनेजर की साख की जांच करने की आवश्यकता होती है। एएमसी पर शोध महत्वपूर्ण है क्योंकि यह एएमसी है जो म्यूचुअल फंड योजना का प्रबंधन करती है।
• Step4: अपने निवेश की निगरानी करें: म्यूचुअल फंड को समझना यह अंतिम चरण है जहां व्यक्तियों को नियमित रूप से अपने निवेश की निगरानी करने की आवश्यकता होती है। यदि आवश्यक हो तो वे अधिकतम संभव रिटर्न अर्जित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित भी कर सकते हैं।

शीर्ष 5 म्युचुअल फंड

उपरोक्त मापदंडों के आधार पर कुछशीर्ष 5 म्युचुअल फंड इक्विटी श्रेणी के तहत नीचे सूचीबद्ध हैं:

म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें?

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Mutual Fund क्या है? कैसे करें निवेश की शुरुआत? कितनी होगी कमाई?

म्यूचुअल फंड का यह सबसे बड़ा फायदा है कि आप ₹500 या ₹1,000 से भी SIP की शुरुआत कर सकते हैं. म्यूचुअल फंड से आप न सिर्फ शेयर बाजार में बल्कि गोल्ड पर भी निवेश कर सकते हैं.

aajtak.in

• नई दिल्ली,
• 04 अगस्त 2022,
• (अपडेटेड 04 अगस्त 2022, 6:53 PM IST)

हम सभी ने म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) के बारे में कभी न कभी तो सुना ही होगा. लेकिन निवेश का फैसला सभी नहीं ले पाते हैं. ये भी सच है कि अधिकतर लोगों को इस बारे में पूरी जानकारी नहीं होती है. ऐसे लोग निवेश करना तो चाहते हैं, लेकिन डरते हैं कि कहीं पैसा डूब ना जाए? आज हम आपके लिए म्यूचुअल फंड से जुड़ी पूरी जानकारी लेकर आए हैं.

क्या हैं म्यूचुअल फंड?

म्यूचुअल फंड एक ऐसा फंड है, जो AMC यानी एसेट मैनेजमेंट कंपनीज ऑपरेट करती है. इन कंपनियों में कई लोग अपने पैसे निवेश करते हैं. म्यूचुअल फंड द्वारा इन पैसों को को बॉन्ड, शेयर मार्केट समेत कई जगहों पर निवेश किया जाता है.

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आसान शब्दों में कहें तो म्यूचुअल फंड बहुत सारे लोगों के पैसे से बना एक फंड (Fund) होता है. यहां पर एक फंड म्यूचुअल फंड को समझना मैनेंजर होता है, जो फंड को सुरक्षित तरीके से थोड़ा-थोड़ा करके अलग-अलग जगह पर निवेश करते हैं. म्यूचुअल फंड से आप न सिर्फ शेयर बाजार में बल्कि गोल्ड पर भी निवेश कर सकते हैं.

क्या है एैसेट मैनेजमेंट कंपनी(AMC)?

ऐसी कंपनियां विभिन्न निवेशकों के द्वारा जमा किए गए फंडों को विभिन्न जगहों जैसे इक्विटी, बॉन्ड, गोल्ड, आदि में निवेश करती हैं और इस निवेश से मिलने वाले रिटर्न को निवेशकों में फंड यूनिट्स के अनुसार बांट देती हैं. एक अच्छा फंड मैनेजर फंड को सही तरीके से निवेश कर उसपर ज्यादा से ज्यादा रिटर्न प्राप्त कर सकता है, जिससे निवेशक को अच्छे रिटर्न प्राप्त होंगे.

किस तरह से म्यूचुअल फंड काम करता है, ध्यान से समझते हैं?

म्यूचुअल फंड का सबसे बड़ा फायदा है कि आपको निवेश करने के लिए मोटी रकम की जरुरत नहीं है. आप केवल 500 रुपये से भी इसकी शुरुआत कर सकते हैं. मान लीजिए की आप कोई किसी कंपनी के स्टॉक में निवेश करना चाहते हैं, लेकिन उसके एक शेयर की कीमत 25000 रुपये है. लेकिन म्यूचुअल फंड के जरिये आप ऐसी कंपनियों में केवल 500 रुपये में भी निवेश कर सकते हैं. म्यूचुअल फंड तमाम निवेशकों से 500-500 रुपये जमाकर उस कंपनी में बड़ी रकम निवेश करती है.

म्यूचुअल फंड में निवेश के फायदे-

1. म्यूचुअल फंड में निवेश पर आपको यह सोचने की जरुरत नहीं होती है कि जिस कंपनी में आप निवेश कर रहे हैं, उसकी ग्रोथ क्या है, ये काम फंड मैनेजर करता है.

2. म्यूचुअल फंड का एक बड़ा फायदा होता है कि यह आपके पैसे को अलग-अलग सेक्टर और एसेट में निवेश करता है. मान कि किसी सेक्टर जैसे बैंकिंग या ऑटो सेक्टर में किसी कारणवश मंदी आ जाती है तो इससे संपूर्ण पोर्टफोलियो पर अधिक फर्क नहीं पड़ेगा, क्योंकि इस सेक्टर में थोड़ा-सा निवेश होगा, जिससे सम्पूर्ण पोर्टफोलियो पर कोई खास प्रभाव नहीं पड़ेगा.

3. म्यूचुअल फंड में आप 500 या 1000 रुपये से भी SIP की शुरुआत कर सकते हैं. आप यह भी तय कर सकते हैं कि कितने अंतराल पर इसमें निवेश करेंगे. यह साप्ताहिक, मासिक, तिमाही या सालाना आधार पर हो सकता है. इस प्रकार कुछ समय के बाद आप एक बड़ी रकम जुटा सकते हैं.

म्यूचुअल फंड कैसे खरीदें?

- इसके लिए आप मोबाइल एप्प, एजेंट के माध्यम या फिर ऐसेट मैनेजमेंट कंपनी की वेबसाइट पर जाकर आसानी से म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं.

-आज कई ऐसे प्लेटफार्म लॉन्च हो चुके हैं, जिनके माध्यम से आप एक जगह से कई म्यूचुअल फंड की स्कीम खरीद सकते हैं. इतना ही नहीं, आप अपनी म्यूचुअल फण्ड स्कीम की ग्रोथ, रिटर्न की तुलना एवं ट्रैकिंग भी आसानी से कर सकते हैं. ऑनलाइन निवेश ने म्यूचुअल फंड को ओर आसान बना दिया है. (नोट: म्यूचुअल फंड में निवेश से पहले वित्तीय सलाहकार की मदद जरूर लें)