धन का प्रबंधन

धन प्रबंधन क्या है मतलब और उदाहरण – धन प्रबंधन क्या है?

धन प्रबंधन क्या है मतलब और उदाहरण – धन प्रबंधन क्या है?

धन प्रबंधन क्या है मतलब और उदाहरण – धन प्रबंधन क्या है?

धन प्रबंधन अर्थ: वेल्थ मैनेजमेंट शब्द एक पेशेवर निवेश और सलाहकार सेवा को संदर्भित करता है जो वित्तीय योजना, निवेश प्रबंधन और अन्य प्रकार की विशेष वित्तीय सलाह प्रदान करता है। धन प्रबंधन सेवाएं आमतौर पर उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्तियों और व्यवसाय के मालिकों जैसे ग्राहकों को प्रदान की जाती हैं, जो एक वित्तीय विशेषज्ञ से पेशेवर वित्तीय सलाह लेते हैं, आम तौर पर ग्राहक की सभी वित्तीय संपत्तियों को शामिल करते हुए, अपने धन को बढ़ाने के अंतिम लक्ष्य के साथ।

धन प्रबंधन उदाहरण:

धन प्रबंधन सेवाएं एक विशेष वित्तीय सेवा फर्म या यहां तक ​​कि एक बैंक के भीतर एक इकाई या सहायक द्वारा प्रदान की जा सकती हैं। ग्राहकों के पास निवेश निर्णयों और कर योजना से लेकर रियल एस्टेट प्रबंधन तक वित्तीय सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला तक पहुंच है। इन सेवाओं के लिए पात्र होने के लिए एक ग्राहक को न्यूनतम वित्तीय निवल मूल्य की आवश्यकता हो सकती है। इन सेवाओं के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आवश्यक ग्राहकों के प्रकार और न्यूनतम मानदंड विभिन्न संस्थानों और विभिन्न देशों में भिन्न हो सकते हैं। धन प्रबंधन सेवाएं विशेष रूप से लाभप्रद होती हैं जब किसी व्यक्ति के पास बड़ी संख्या में संपत्ति होती है और उन्हें प्रबंधित करने के लिए पेशेवर सहायता की आवश्यकता होती है। कुछ मामलों में, ग्राहक के विशिष्ट अनुरोधों को पूरा करने के लिए धन प्रबंधन सेवाओं को भी अनुकूलित किया जा सकता है।

धन प्रबंधन

धन प्रबंधन ( WM ) या धन प्रबंधन सलाहकार ( डब्ल्यूएमए ) से लेकर ग्राहकों की एक विस्तृत सरणी के लिए समाधान प्रदान समृद्ध करने के लिए उच्च निवल मूल्य (HNW) और अति उच्च निवल मूल्य (UHNW) लोगों और परिवारों को। यह एक ऐसा अनुशासन है जिसमें संपत्ति को कर-कुशल तरीके से और उनकी इच्छा के अनुसार परिवार को हस्तांतरित करते हुए, धन को बढ़ाने, संरक्षित करने और संरक्षित करने में सहायता करने के लिए संरचना और योजना बनाना शामिल है। वेल्थ मैनेजमेंट टैक्स प्लानिंग, वेल्थ प्रोटेक्शन, एस्टेट प्लानिंग, सक्सेशन प्लानिंग और फैमिली गवर्नेंस को एक साथ लाता है।

निजी धन प्रबंधन उच्च-निवल-मूल्य वाले निवेशकों को दिया जाता है। आम तौर पर, इसमें विभिन्न संपत्ति नियोजन वाहनों, व्यवसाय-उत्तराधिकार या स्टॉक-विकल्प योजना, और स्टॉक के बड़े ब्लॉक के लिए हेजिंग डेरिवेटिव्स के सामयिक उपयोग के बारे में सलाह शामिल है ।

परंपरागत रूप से, निवेश फर्मों के सबसे धनी खुदरा ग्राहकों ने औसत ग्राहकों द्वारा प्राप्त की तुलना में अधिक स्तर की सेवा, उत्पाद की पेशकश और बिक्री कर्मियों की मांग की। हाल के वर्षों में संपन्न निवेशकों की संख्या में वृद्धि के साथ, [1] दुनिया भर में परिष्कृत वित्तीय समाधानों और विशेषज्ञता की मांग में वृद्धि हुई है।

सीएफए इंस्टीट्यूट निजी धन प्रबंधन पर पाठ्यक्रम इंगित करता है कि दो मुख्य कारक है उन का सामना करना पड़ संस्थाओं से व्यक्तिगत निवेशकों का सामना करना पड़ मुद्दों भेद:

1. समय क्षितिज भिन्न होते हैं। संस्थाओं के सैद्धांतिक/संभावित अनंत जीवन की तुलना में व्यक्तियों को एक सीमित जीवन का सामना करना पड़ता धन का प्रबंधन है। इस तथ्य के लिए किसी व्यक्ति के जीवन के अंत में संपत्ति को स्थानांतरित करने के लिए रणनीतियों की आवश्यकता होती है। ये स्थानान्तरण उन कानूनों और विनियमों के अधीन हैं जो इलाके के अनुसार भिन्न होते हैं और इसलिए इस स्थिति से निपटने के लिए उपलब्ध रणनीतियाँ भिन्न होती हैं। इसे आमतौर पर संचय और विघटन के रूप में जाना जाता है।
2. व्यक्तियों को निवेश रिटर्न पर विभिन्न प्रकार के करों का सामना करने की अधिक संभावना है जो इलाके के अनुसार भिन्न होते हैं। पोर्टफोलियो निवेश तकनीकें जो व्यक्तियों को उनके उद्देश्यों को पूरा करने वाले कर के बाद रिटर्न प्रदान करती हैं, ऐसे करों को संबोधित करना चाहिए।

शब्द "धन प्रबंधन" कम से कम 1933 में आता है। [2] यह गोल्डमैन सैक्स या मॉर्गन स्टेनली ( डीन विटर रेनॉल्ड्स से पहले ) जैसी फर्मों के कुलीन खुदरा (या "निजी ग्राहक") डिवीजनों में अधिक सामान्य उपयोग में आया। 1997 का विलय), उन डिवीजनों की सेवाओं को बड़े पैमाने पर बाजार की पेशकशों से अलग करने के लिए, लेकिन तब से पूरे वित्तीय-सेवा उद्योग में फैल गया है। पारिवारिक कार्यालय जो पूर्व में केवल एक परिवार की सेवा करते थे, ने अन्य परिवारों के लिए अपने दरवाजे खोल दिए, और बहु-परिवार कार्यालय शब्द गढ़ा गया था। लेखा फर्मों और निवेश सलाहकार बुटीक ने बहु-पारिवारिक कार्यालय भी बनाए। कुछ बड़ी फर्मों ( यूबीएस , मॉर्गन स्टेनली और मेरिल लिंच ) ने अपने प्लेटफार्मों को "स्तरीय" किया है - अलग शाखा प्रणालियों और सलाहकार-प्रशिक्षण कार्यक्रमों के साथ, "निजी धन प्रबंधन" को "धन प्रबंधन" से अलग करते हुए, बाद वाला शब्द उसी प्रकार को दर्शाता है। सेवाओं लेकिन अनुकूलन की एक कम डिग्री के साथ और बड़े पैमाने पर संपन्न ग्राहकों को दिया जाता है। मॉर्गन स्टेनली में, "प्राइवेट वेल्थ मैनेजमेंट" रिटेल डिवीजन 20 मिलियन डॉलर से अधिक की निवेश संपत्ति वाले ग्राहकों को सेवा प्रदान करने पर केंद्रित है, जबकि "ग्लोबल वेल्थ मैनेजमेंट" 10 मिलियन डॉलर से कम के खातों पर केंद्रित है।

1980 के दशक के उत्तरार्ध में, निजी बैंकों और ब्रोकरेज फर्मों ने प्रायोजक फर्म की विशेषज्ञता और क्षमताओं को प्रदर्शित करने के लिए डिज़ाइन किए गए सेमिनार और क्लाइंट इवेंट की पेशकश शुरू की। कुछ ही वर्षों में एक नया व्यवसाय मॉडल उभरा - 1990 में फैमिली ऑफिस एक्सचेंज, 1991 में निजी निवेशकों के लिए संस्थान , और 1995 में सीसीसी एलायंस। इन कंपनियों का उद्देश्य अल्ट्रा हाई-नेट के लिए एक ऑनलाइन समुदाय के साथ-साथ साथियों के नेटवर्क की पेशकश करना था। - लायक व्यक्तियों और उनके परिवारों। ये संस्थाएं 1990 के दशक से बढ़ी हैं, वैश्विक धन प्रबंधन उद्योग द्वारा कुल आईटी खर्च (उदाहरण के लिए) के साथ, डिजिटल चैनलों में भारी निवेश सहित, 2016 तक $ 35bn तक पहुंचने की भविष्यवाणी की गई है। [३]

धन प्रबंधन बड़ी कॉर्पोरेट संस्थाओं, स्वतंत्र वित्तीय सलाहकारों या बहु-लाइसेंस प्राप्त पोर्टफोलियो प्रबंधकों द्वारा प्रदान किया जा सकता है जो उच्च-निवल-मूल्य वाले ग्राहकों पर ध्यान केंद्रित करने के लिए सेवाएं तैयार करते हैं। बड़े बैंक और बड़े ब्रोकरेज हाउस संभावित उच्च-निवल-मूल्य वाले ग्राहकों के रूप में नामित निवेशकों को मालिकाना और गैर-स्वामित्व दोनों उत्पादों और सेवाओं को बेचने के लिए विभाजन विपणन-रणनीति बनाते हैं। स्वतंत्र धन-प्रबंधक उच्च-निवल-मूल्य वाले ग्राहकों की विविध होल्डिंग्स का प्रबंधन करने के लिए संपत्ति नियोजन, जोखिम प्रबंधन, और कर और कानूनी विशेषज्ञों के साथ अपने जुड़ाव में अपने अनुभव का उपयोग करते हैं। बैंक और ब्रोकरेज फर्म इन समान सेवाओं को एकत्रित करने धन का प्रबंधन के लिए सलाहकार प्रतिभा-पूल का उपयोग करते हैं।

2000 के दशक के उत्तरार्ध की महान मंदी ने निवेशकों को अपने पोर्टफोलियो के भीतर चिंताओं को दूर करने का कारण बना दिया। [४] इस कारण से धन प्रबंधकों को सलाह दी गई है कि ग्राहकों को उनकी स्थिति के बारे में सलाहकारों के साथ समझने, एक्सेस करने और संवाद करने की अधिक आवश्यकता है। [५]

जैसा कि धन प्रबंधन शब्द अधिक सामान्य हो गया है, कुछ कंपनियां एक ऐसे मॉडल की ओर स्थानांतरित हो गई हैं जो ग्राहकों से जीवन लक्ष्यों, [6] काम करने के माहौल और संचार को बढ़ाने के तरीके के रूप में खर्च करने के पैटर्न के बारे में पूछती है । [७] २०१४ में बैरोन की समीक्षा की गई "वेल्थ मैनेजमेंट अनरैप्ड," एक किताब जो किसी एक फर्म या रणनीति का समर्थन किए बिना निवेशकों को संबोधित है। तेजी से उद्योग-मान्यता प्राप्त धन प्रबंधन एक निवेश सलाहकार अनुशासन से अधिक था। [८] २०१५ में, यूनाइटेड कैपिटल ने "वित्तीय जीवन प्रबंधन" शब्द का उपयोग करके अपनी धन प्रबंधन सेवाओं को फिर से ब्रांडेड किया, जिसका उद्देश्य कंपनी के अनुसार, धन प्रबंधन कंपनियों और अधिक किफायती ब्रोकरेज फर्मों के बीच अंतर को अधिक स्पष्ट रूप से परिभाषित करना था । [९] उसी वर्ष मेरिल लिंच ने मेरिल लिंच क्लियर नामक एक कार्यक्रम शुरू किया, जो निवेशकों से जीवन लक्ष्यों का वर्णन करने के लिए कहता है, और इसमें ग्राहकों के बच्चों के लिए एक शैक्षिक कार्यक्रम भी शामिल है। [7]

यूरोमनी की वार्षिक निजी बैंकिंग और धन प्रबंधन रैंकिंग 2013 के अनुसार, जो प्रबंधन के तहत संपत्ति (अन्य कारकों के बीच) पर विचार करती है , शुद्ध आय और शुद्ध नई संपत्ति, प्रबंधन के तहत वैश्विक निजी बैंकिंग संपत्ति सिर्फ 10.8% बढ़ी (दस साल पहले 16.7% की तुलना में) . [१०]

धन प्रबंधन क्या है?

वेल्थ मैनेजमेंट हमेशा हाई-नेट-वर्थ इंडिविजुअल्स (HNWI) के साथ जुड़ा रहा है। हालाँकि, यह एक मिथक है। धन प्रबंधन रणनीतियों को कामगार वर्ग द्वारा भी नियोजित किया जाना चाहिए, ताकि उनकी योजना बनाई जा सके और उन्हें पूरा किया जा सकेवित्तीय लक्ष्यों. इस लेख में, हम धन प्रबंधन की परिभाषा, परिसंपत्ति प्रबंधन और निजी बैंकिंग के साथ इसकी तुलना, भारत में धन प्रबंधक, धन प्रबंधन उत्पादों और धन प्रबंधन का चयन कैसे करें, इस पर गौर करेंगे।

धन प्रबंधन परिभाषा

धन प्रबंधन को एक पेशेवर सेवा के रूप में परिभाषित किया जा सकता है जो जोड़ती हैलेखांकन और कराधान सेवाएं, संपत्ति औरसेवानिवृत्ति योजना, एक निर्धारित शुल्क के लिए वित्तीय और कानूनी सलाह। धन प्रबंधक वित्तीय विशेषज्ञों के साथ और कभी-कभी ग्राहक के एजेंट के साथ समन्वय करते हैं यामुनीम ग्राहक के लिए एक आदर्श धन योजना निर्धारित करने और पूरा करने के लिए।

एसेट मैनेजमेंट बनाम वेल्थ मैनेजमेंट बनाम प्राइवेट बैंकिंग

संपत्ति और धन अक्सर एक दूसरे के पर्यायवाची के रूप में उपयोग किए जाते हैं। इन दोनों शर्तों का प्रबंधन निवेश करना और बढ़ना हैआय. हालांकि उनका मतलब समान चीजों से है, उनमें कुछ अंतर हैं। इसके अलावा, निजी बैंकिंग धन प्रबंधन के समान कई सेवाएं प्रदान करता है, लेकिन पूर्व आम तौर पर हाई-प्रोफाइल ग्राहकों को पूरा करता है।

परिसंपत्ति प्रबंधन को विभिन्न बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा अपने ग्राहकों की संपत्ति के प्रबंधन के लिए दी जाने वाली सेवाओं के रूप में परिभाषित किया जा सकता है। संपत्तियां से लेकर हो सकती हैंबांड, स्टॉक, अचल संपत्ति, आदि। यह आमतौर पर उच्च द्वारा किया जाता हैनिवल मूल्य व्यक्ति, बड़े कॉर्पोरेट और सरकारें (सॉवरेन फंड/पेंशन फंड)। एसेट मैनेजर रिटर्न को अधिकतम करने के लिए पिछले डेटा का अध्ययन करने, उच्च रिटर्न क्षमता वाली संपत्तियों की पहचान करने, जोखिम विश्लेषण आदि जैसी रणनीतियों को नियोजित करते हैं।

धन प्रबंधन एक व्यापक शब्द है जिसमें परिसंपत्ति प्रबंधन, अचल संपत्ति योजना, निवेश और वित्तीय सलाह शामिल है।कर योजना, आदि। परिभाषा व्यक्तिपरक है। धन प्रबंधन का अर्थ कुछ के लिए वित्तीय सलाह या कर नियोजन हो सकता है, जबकि, इसका अर्थ हो सकता हैपरिसंपत्ति आवंटन कुछ के लिए। इस सेवा का उपयोग एचएनआई और बड़े कॉरपोरेट्स, और श्रमिक वर्ग और छोटे निगमों द्वारा भी किया जाता है।

निजी बैंकिंग या निजी धन प्रबंधन सार्वजनिक या निजी बैंकों द्वारा किया जाता है जब वे कर्मचारियों को नियुक्त करते हैं जो व्यक्तियों को व्यक्तिगत प्रबंधन सेवाएं प्रदान करते हैं। ग्राहक उच्च प्राथमिकता वाले ग्राहक हैं और उन्हें विशेष उपचार दिया जाता है। आम तौर पर, बैंक निजी बैंकिंग सेवाएं तभी प्रदान करते हैं, जब किसी व्यक्ति के पास कुछ न्यूनतम आवश्यक निवल मूल्य हो, जैसे कि $2,50,000 या INR1 करोर और कुछ मामलों में आवश्यक शायद बहुत अधिक (मिलियन डॉलर के एक जोड़े!)

वेल्थ मैनेजर कैसे चुनें

वेल्थ मैनेजर चुनना कोई ऐसा निर्णय नहीं है जिसे आपको जल्दबाजी में लेना चाहिए। आखिर आप अपनी गाढ़ी कमाई से उन पर भरोसा कर रहे हैं। शोध के अनुसार, संपत्ति प्रबंधक/सलाहकार और ग्राहक संबंध सीधे तौर पर फर्म की सेवाओं के साथ ग्राहक की संतुष्टि से संबंधित हैं। सर्वश्रेष्ठ धन प्रबंधक का चयन करते समय निम्नलिखित बातों को ध्यान में रखा जाना चाहिए/वित्तीय सलाहकार:

धन प्रबंधन उत्पाद और सेवाएं

धन प्रबंधन का मुख्य उद्देश्य धन का प्रबंधन और गुणा करना है। इसे प्राप्त करने के लिए, वे विभिन्न उत्पाद और सेवाएँ प्रदान करते हैं। जोखिम के स्तर के आधार पर ये उत्पाद एक ग्राहक से दूसरे ग्राहक में भिन्न होते हैं। कम जोखिम वाले ग्राहकों को कम जोखिम वाले/सुरक्षित उत्पादों के अधीन किया जाता है और इसके विपरीत। किसी व्यक्ति के लिए अपने धन प्रबंधक के साथ चर्चा करते समय अपने वित्तीय लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से निर्धारित करना आवश्यक है। कुछ सामान्य धन प्रबंधन उत्पाद हैं:

ग्राहकों को आकर्षित करने और उन्हें बनाए धन का प्रबंधन रखने के लिए, कंपनियां उच्च श्रेणी की सेवाएं प्रदान करती हैं। सेवाओं में अनुकूलित पोर्टफोलियो पुनर्गठन,जोखिम आकलन, वैश्विक निवेश के अवसरों के लिए जोखिम, आदि।

भारत में धन प्रबंधन

फिर भी, भारत में बढ़ते स्तर पर, संपत्ति प्रबंधन अभी तक अपनी क्षमता तक नहीं पहुंच पाया है। भारत एक आशाजनकमंडी आय के स्तर में वृद्धि और एक मजबूत अनुमान के कारणअर्थव्यवस्था अगले कुछ सालों में। हालांकि, भारत में फर्मों के सामने कुछ बाधाएं हैं।

भारत में धन प्रबंधन अपेक्षाकृत नया है। भारत में, म्यूचुअल फंड के वितरक किसके द्वारा शासित होते हैंएम्फी (एसोसिएशन ऑफ म्यूचुअल फंड्स इन इंडिया), एडवाइजरी और किसी के लिए भी स्पष्ट दिशानिर्देश हैंप्रस्ताव निवेश सलाह के साथ एक पंजीकृत निवेश सलाहकार (आरआईए) बनना होगासेबी (भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड)। के लियेबीमा परामर्श, लाइसेंस प्राप्त करने की आवश्यकता हैआईआरडीए (बीमा नियामक विकास प्राधिकरण) बीमा उत्पादों की याचना के लिए। इसी तरह स्टॉक ब्रोकिंग के लिए सेबी से लाइसेंस की आवश्यकता होती है। वित्तीय सलाहकारों को भारत में सभी धन प्रबंधन उत्पादों के लिए ग्राहकों से संपर्क करने से पहले प्रमाणन प्राप्त करने की आवश्यकता है। नेशनल इंस्टीट्यूट ऑफ सिक्योरिटीज मार्केट्स (एनआईएसएम), इंश्योरेंस इंस्टीट्यूट ऑफ इंडिया आदि कुछ ऐसे संस्थान हैं जो धन धन का प्रबंधन प्रबंधन उत्पादों पर पाठ्यक्रम और प्रमाणन प्रदान करते हैं।

वित्तीय साक्षरता

कमी हैवित्तीय साक्षरता लक्षित निवेशकों के बीच। भारत में म्युचुअल फंड की वर्तमान पहुंच आबादी का लगभग 1% है, विकसित बाजारों में 50% या उससे अधिक की पैठ है (उदाहरण के लिए संयुक्त राज्य अमेरिका)। धन प्रबंधन उत्पादों के लिए जनता के बीच पैठ हासिल करने के मामले में भारत को अभी भी एक लंबा रास्ता तय करना है। बढ़ती पैठ का अग्रदूत वित्तीय साक्षरता में वृद्धि सुनिश्चित करना है।

विश्वास प्राप्त करना

प्रबंधन फर्मों के लिए एक बड़ी चुनौती हासिल करना हैइन्वेस्टर विश्वास। निवेशक बेहद सतर्क हैंनिवेश हाल के घोटालों के कारण असामान्य स्रोतों में धन। इससे निवेशकों का बाजार पर भरोसा प्रभावित होता है।

भारत में धन प्रबंधन एक अप्रयुक्त उद्योग है जो कुछ वर्षों में उछाल के लिए तैयार धन का प्रबंधन है। तकनीकी विकास और इंटरनेट के आगमन के साथ, धन प्रबंधन सेवाएं ऑनलाइन भी प्रदान की जाती हैं। अपना शोध अच्छी तरह से करें, अपने धन प्रबंधक को बुद्धिमानी से चुनें और निवेश करने से पहले फीस के बारे में पढ़ें। तो आज ही अपना शोध शुरू करें और अपनी मेहनत की कमाई और अपने भविष्य को सुरक्षित करें!

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Block-4 धन प्रबंधन Collection home page

Issue Date	Title	Contributor(s)
2017	Unit-14 उद्यम की संभाव्यता	-
2017	Unit-15 सवॉट विश्लेषण	-
2017	Unit-16 व्यावसायिक योजना बनाना (Business Plan Formulation)	-
2017	Unit-17 कार्यशील पूंजी की देखरेख	-
2017	Unit-18 लागत निर्धारण और कीमत निर्धारण (Costing and Pricing)	-
2017	Unit-19 मालसंचय प्रबंधन (Inventory Management)	-
2017	Unit-20 बजट बनाना और बजटीय नियंत्रण	-

Discover

• 7 2017

• 7 true

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धन का प्रबंधन

हम सभी मानव पूंजी हैं, क्योंकि हम सब किसी न किसी पेशे से जुड़े होते हैं और आय अर्जित करते हैं। दूसरी बात यह कि हमारे पास वित्तीय और वास्तविक पूंजी होती हैं। फिक्स्ड डिपॉजिट, शेयर, रियल एस्टेट और निवेश के अन्य साधनों में हमारा निवेश हो सकता है। हम चाहे काम करें या नकरें निवेश के इन साधनों से प्रतिफल की प्राप्ति होती रहती है। इन स्रोतों से जुटाई गई रकम का इस्तेमाल हम अपनी जवाबदेही और सपनों को पूरा करने में करते हैं। हमारी जवाबदेही में घर खरीदना, बच्चों की शिक्षा, उनकी शादी और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए समुचित धन की व्यवस्था जैसी बातें शामिल हैं। जहां तक सपनों की बात है तो यह कई तरह के हो सकते हैं। वित्तीय योजना का उद्देश्य आय का इस्तेमाल वित्तीय लक्ष्यों, जवाबदेही और सपनों को पूरा करना होता है।

किसी भी परिवार में एक अनोखी मानव पूंजी, वित्तीय और वास्तविक पूंजी, जवाबदेही और सपने होते हैं। किसी दो परिवारों की मानव पूंजी, वित्तीय पूंजी, जवाबदेही और सपने कभी एक समान नहीं हो सकते हैं। प्रत्येक वित्तीय योजना अनोखी होती है लेकिन बड़े मानदंडों पर वे धन के तीन पहलुओं- धन की सुरक्षा, जमा और इसके वितरण- पर ध्यान केंद्रित करती है। बात धन जुटाने और इसके रख-रखाव की होती है तो यह धन की सुरक्षा, धन जुटाना और धन वितरण के क्रम में होना चाहिए। अगर इस क्रम में बदलाव होता है तो फिर पूरी प्रक्रिया धरी की धरी रह जाती है।

धन जुटाना और इसके रख-रखाव की बुनियाद धन की सुरक्षा होती है। हमारी जिंदगी में कई तरह की कठिनाइयां आती है और इस लिहाज से धन की अधिक से अधिक सुरक्षा के उपाय सुनिश्चित किया जाना चाहिए।

धन जुटाना/धन की सुरक्षा
जहां कोई औपचारिक बीमा उपलब्ध नहीं है उसके लिए एक आपात फंड बनाएं। जैसे नौकरी जाना, प्राकृतिक आपदाओं के कारण एक जगह से दूसरी जगह विस्थापित होना आदि। इन मुसीबतों के लिए कोई औपचारिक बीमा की सुविधा नही है इसलिए धन का प्रबंधन इनके लिए एक आपात फंड बनाने की जरूरत होती है। दूसरी बात यह कि बीमारी या अस्पताल में भर्ती होने या विकलांगता पर आने वाले खर्चों के लिए पर्याप्त बीमा सुरक्षा लें। परिवार के कमाऊ सदस्य की मौत की स्थिति में परिवार की पूरी वित्तीय प्रणाली चौपट हो जाती है। इसे देखते हुए जीवन बीमा पॉलिसी लेना जरूरी है। मकान, कार, आभूषण और अन्य वस्तुओं की सुरक्षा के लिए भी पर्याप्त बीमा होना चाहिए।

संजीव मेहरा एक छोटे कारोबारी थे। उन्होंने स्वास्थ्य बीमा लेना कभी जरूरी नहीं समझा। उनके अनुसार उनके परिवार के लोग अपना ख्याल अच्छी तरह रखते हैं। एक बार छुट्टिïयां बिताने के बाद लौटते समय मेहरा की कार दुर्घटनाग्रस्त हो गई। उनकी पत्नी को अस्पताल में भर्ती होना पड़ा। उन्हें स्वस्थ होने में पूरे 45 दिन लगे। इस पर पूरा खर्चा आया 8 लाख रुपये का। जहां तक धन सुरक्षा नीति की बात है तो इसमें सतर्कता बरतना ज्यादा अच्छा होता है।

धन जुटाना
हमारे ऊपर कई तरह की जिम्मेदारियां होती हैं और कई सपनों को भी पूरा करना होता है लिहाजा हम सब रकम की बचत करते हैं। धन जमा करते वक्त हमें अपने निवेश को अपनी जिम्मेदारियों और सपनों से जोड़ कर देखना चाहिए। अगर हम अपने उन वित्तीय लक्ष्यों के लिए धन जमा कर रहे हैं जो अगले दो से तीन साल में पूरा होने वाले हैं तो ऐसे में हमें ऋण साधन आधारित विकल्पों जैसे फिक्स्ड डिपॉजिट और बॉन्ड में निवेश करना चाहिए। ऋण साधन आधारित उत्पाद प्राय: महंगाई से अधिक प्रतिफल नहीं देते हैं।

लिहाजा हम अगर अपनी लंबी अवधि की रकम का निवेश ऋण आधारित विकल्पों में करते हैं तो इससे हमारे धन की हानि होगी। लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों के लिए शेयर बाजार में निवेश करें। लघु अवधि के लिए शेयर बाजार में अनिश्चितता हो सकती है और आपको नुकसान उठाना पड़ सकता है।

देबजीत बसु बीमा उद्योग में पिछले 30 साल से काम कर रहे थे। उन्होंने अपनी पत्नी का बीमा करवाया और किसी भी मुश्किल घड़ी से निपटने के लिए पर्याप्त सुरक्षा कवर लिया। लेकिन बीमा के अलावा उन्होंने किसी अन्य चीज के लिए बचत नहीं की। सेवानिवृत्ति के समय बसु के पास पर्याप्त रकम नहीं थी।

उन्होंने रकम की सुरक्षा की नीति अपनाई लेकिन अधिक मात्रा में धन जमा नहीं किया जब आवश्यकता हुई तो उनके पास पर्याप्त रकम नहीं थी। अच्छी बात यह रही कि सेवानिवृत्ति के बाद धन का प्रबंधन उन्होंने एक बीमा अभिकर्ता की नौकरी शुरू की। अब वह नियमित तौर पर निवेश करते हैं। सेवानिवृत्ति के बाद पहले से जमा रकम से प्राप्त होने वाले प्रतिफल पर निर्भर रहना होता है।

अगर प्रतिफल पर्याप्त नहीं होता है तो धन का आंशिक रूप से नुकसान होता है। अंत में, हमारी मौत के बाद धन का वितरण हमारे नजदीकी सगे-संबंधियों में करने की जरूरत होती है। मान लीजिये कि हमने धन सुरक्षा और इसे जुटाने की की अच्छी नीति तैयार की है लेकिन सेवानिवृत्ति के लिए कोई योजना तैयार नहीं की तो बाद में
संघर्ष करना पड़ सकता है।