जानिए निवेश रणनीति

क्या आप फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित भविष्य चाहते हैं?

फाइनेंस रूप से सुरक्षित भविष्य बनाने के लिए कोई एक सेट पैटर्न नहीं हैं। लेकिन कुछ बातों का पालन करके आप अपना भविष्य फाइनेंशिलय रुप से सुरक्षित बना सकते हैं। आइये आपको कुछ महत्वपूर्ण बातों की जानकारी देते हैं, जिसका पालन करके आप फाइनेंशियल रुप से मजबूत हो सकत हैं।

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सबसे पहले फाइनेंशियल रूप से जागरुक होने का प्रयास करें

वित्त जानिए निवेश रणनीति की बात आने पर व्यावहारिक ज्ञान पर्याप्त नहीं होता है। वित्त के बारे में सीखने में संकोच न करें – बजट, बचत, निवेश, टैक्स मैंनेजमेंट आदि के विषय में आपको लगातार सीखते रहना होगा। इन सब के बारे में ओपेन प्लेटफॉर्म जैसे ब्लॉग, पोर्टल, वेबसाइट इत्यादि पर ज्ञान मुफ्त में पड़ा है। आप एक ऐसा माध्यम चुनें जो आपको सबसे अच्छा लगे और आपको आश्चर्य होगा कि आप अपने धन प्रबंधन कौशल जानिए निवेश रणनीति को कितनी जल्दी से बेहतर कर सकते हैं। फाइनेंस सुरक्षा की दिशा में फाइनेंस जागरुकता एक ठोस शुरुआत है।

आपको अपने धन के लक्ष्यों को जानना चाहिए

आपके लघु, मध्यम और दीर्घकालिक फाइनेंस लक्ष्यों को जाने बिना एक अच्छा फाइनेंस प्लान नहीं बन सकता है। इन प्लान में बच्चों की उच्च शिक्षा, नई कार या नया घर खरीदने का प्लान हो सकता है। इनमें से प्रत्येक लक्ष्य को प्राथमिकता के क्रम में अपनी बचत और निवेश योजना से जोड़ें। उदाहरण के लिए, यदि आप दिसंबर में मालदीव में एक सप्ताह की छुट्टी लेना चाहते हैं, तो यह आपकी प्राकथमिकता सूची में सबसे ऊपर चला जाएगा ताकि आप इसके लिए अधिक बचत करना शुरू कर सकें, जैसे कि, एक नई कार खरीदना जिसकी आपको बिल्कुल आवश्यकता नहीं है। तो इसे आप लांग टर्म प्लान में डाल सकते हैं।

व्यवस्थित और चतुराई से बचत करने का प्रयास करें

व्यवस्थित, अनुशासित तरीके से अपनी बचत को मैंनेज करें। इस बचत योजना में एक इमरजेंसी फंड बनाना शामिल होना चाहिए जो आपके खर्चों के तीन से छह महीने के बीच (या एक साल तक भी अगर आप आश्रितों के साथ अकेले कमाने वाले हैं) को कवर करेंगे। आपात स्थिति में आप पर छींटाकशी करने का एक तरीका होता है जब आप उनसे बिना किसी कॉलिंग कार्ड के कम से कम उम्मीद करते हैं।

अपने इमरजेंसी फंड आपको तब सहायता प्रदान करेगा जब आपके पास अचानक से कोई आवश्यकता आ जाती है। जब तक कोई इमरजेंसी वाली स्थिति न हो तब तक इस फंड को छूने से बचें। यदि आपके खर्च अनिश्चित हैं, तो एक अतिरिक्त छोटा फंड रखने पर विचार करें जिसमें आपके पास होने पर आप अतिरिक्त पैसा डालेंगे और हर महीने अतिरिक्त खर्च होने पर वापस ले लेंगे।

आपको इंवेस्ट (निवेश) करना चाहिए

अगर आप वास्तव में अपने धन को बढ़ते हुए देखना चाहते हैं, तो आपको चक्रवृद्धि की जादुई शक्ति का उपयोग करने की आवश्यकता है। जबकि आवर्ती या सावधि जमा जैसे पारंपरिक निवेश वाहन आपको कुछ रिटर्न देंगे और लंबी अवधि के धन निर्माण के लिए अच्छी पूंजी सुरक्षा प्रदान करेंगे, म्यूचुअल फंड जैसे इक्विटी निवेश पर विचार करें क्योंकि कुछ अन्य रास्ते हैं जो आपको लंबी अवधि में लाभ देंगे और महंगाई से बचाते हैं।

अपनी निवेश रणनीति की योजना बनाते समय आपकी आय, आपकी जोखिम लेने की क्षमता, मुद्रास्फीति और आपके निवेश क्षितिज को ध्यान में रखें। वेतन वृद्धि के मामले में अपने निवेश को समायोजित करने के लिए नियमित रूप से अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करना याद रखें। इसके अलावा, जोखिम को कम करने और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं।

अपना सालाना बजट बनाइये और पालन करिए

बजट-एक बॉस की तरह होता है। जो यह निर्देषित करता है कि कितना खर्च करना है! इस आप अपने और अपने परिवार के लिए खर्च की सीमा का बजट बनाइये और उस बजट का पालन करिए। बजट का सामान्य नियम 50-30-20 होता है है। इसका मतलब है कि आप अपनी आय का 50% जीवन यापन (ईएमआई भुगतान, बिल भुगतान, आदि सहित), 30% विवेकाधीन खर्चों (जैसे अवकाश गतिविधियों और अन्य भोगों) के लिए और 20% बचत और निवेश के लिए उपयोग करते हैं। यह केवल सामान्य मार्गदर्शन है – इस अनुपात को आपके जीवन के लक्ष्यों और प्राथमिकताओं के आधार पर बदलना होगा।

नियमित रूप से अपना क्रेडिट स्कोर जांचें

अपने क्रेडिट स्कोर के प्रति जागरूक रहें। हर महीने अपने स्कोर की जाँच करने से यह सुनिश्चित होगा कि आप अपने स्कोर में किसी भी विसंगति को जल्दी से पकड़ सकते हैं और ठीक कर सकते हैं और साथ ही, आपको सूचित करने में मदद कर सकते हैं।

आपकी क्रेडिट आवश्यकताओं के बारे में समय-समय पर निर्णय। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपको उधारदाताओं के साथ अधिक सौदेबाजी की शक्ति भी देगा ताकि आप लोन और क्रेडिट कार्ड पर बेहतर सौदे कर सकें और ब्याज पर पर्याप्त राशि बचा सकें।

खर्च करने के प्रति आप सचेत रहेंगे

जैसे-जैसे आप अपने करियर के मध्य भाग में प्रवेश करते हैं और आपका बैंक खाता धन से भर जाता है, अवांछित चीजों पर छींटाकशी करने के प्रलोभन का विरोध करें। बेशक, अपनी मेहनत का फल भोगो, लेकिन कारण के भीतर। सिर्फ इसलिए कि आप खर्च करने के कई तरीकों – बीएनपीएल, क्रेडिट कार्ड, सब्सक्रिप्शन सेवाओं आदि पर नज़र रखने में विफल रहे हैं, एक लोन सर्पिल में समाप्त न हों। इंस्टाग्राम पर हर लक्षित विज्ञापन के लिए गिरना बंद करें – आप केवल अव्यवस्था और पछतावे के साथ समाप्त होंगे .

अपनी सीमाओं को जानिए

चाहे क्रेडिट कार्ड पर आपके खर्च की सीमा हो या आपके फाइनेंस कौशल की सीमा, जानें कि अपने नुकसान को कब कम करना है। अगर फाइनेंशियल प्लानिंग, डेट मैनेजमेंट और टैक्स प्लानिंग आपके बाहर हैं, तो कुछ मदद लें।

अगर आप व्यापारी हैं तो आपके लिए सलाह

बिजनेस में उतार – चढ़ाव बना रहता है। इसलिए पर्सनल बजट के लिए ऊपर लिखी बातों का पानल करें। इसके लिए अलावा बिजनेस के खर्चों को पूरा करने के लिए बिजनेस लोन और लाइन ऑफ क्रेडिट का उपयोग करें। इनका भुगतान खर्च दोनों बिजनेस के वर्किंग कैपिटल में से करें। आपको जानकारी के लिए बता दें कि देश की प्रमुख एनबीएफसी ZipLoan द्वारा व्यापारियों को 7.5 लाख रुपये तक का बिजनेस लोन और 3 लाख रुपये तक का लाइन ऑफ क्रेडिट बहुत आसानी से प्रदान किया जाता है। लाइन ऑफ क्रेडिट की खास बात हैं यह है कि उपयोग हुई धनराशि पर ही ब्याज का भुगतान करना होता है।

क्या होता है Contra Mutual fund? क्या आपको कॉन्ट्रा फंड में निवेश करना चाहिए? जानिए

अगर आप ऐसे निवेश की तलाश में हैं जो आपको मुद्रास्फीति को मात देने वाले प्रतिफल अर्जित करने में मदद कर सके? तो कॉन्ट्रा म्यूच्यूअल फंड (Contra Mutual fund) में निवेश कर सकते हैं। यहां जानिए कॉन्ट्रा म्यूच्यूअल फंड क्या हैं? (What is Contra Mutual fund in Hindi) और आपको इसमें निवेश क्यों करना चाहिए।

Contra Mutual fund in Hindi: क्या आप मौजूदा बाजार के रुझान के खिलाफ निवेश करना चाहते हैं? क्या आप हवा के विपरीत निवेश शैली की तलाश करते हैं जो आपको मुद्रास्फीति को मात देने वाले प्रतिफल अर्जित करने में मदद कर सके? तो कॉन्ट्रा म्यूच्यूअल फंड (Contra Mutual fund) में निवेश कर सकते हैं जिनका नाम 'कॉन्ट्रेरियन' (Contrarian) शब्द से लिया गया है। यह एक इक्विटी फंड है जो उस विशेष समय में खराब प्रदर्शन करने वाले शेयरों या सेक्टर में निवेश करके हवा के विपरीत ट्रेडिंग स्टाइल का अनुसरण करता है। फंड मैनेजर मजबूत फंडामेंटल वाली कंपनियों के शेयरों को उठाता है जो एक विशिष्ट स्थिति के कारण ज्यादा लोकप्रिय नहीं होते हैं। आइये यहां और विस्तार से जानते है कि कॉन्ट्रा म्यूच्यूअल फंड क्या हैं? (What is Contra Mutual fund in Hindi) और क्या आपको कॉन्ट्रा फंड में निवेश करना चाहिए? (Should you invest in contra funds?)

कॉन्ट्रा म्यूच्यूअल फंड क्या हैं? | What is Contra Mutual fund in Hindi

SEBI के नियमों के अनुसार, कॉन्ट्रा फंड (Contra Mutual fund) कुल संपत्ति का न्यूनतम 65% इक्विटी और इक्विटी से संबंधित निवेश में निवेश करते हैं और उन्हें विपरीत निवेश रणनीति का पालन करना चाहिए।

Contra fund के फंड मैनेजर मौलिक रूप से मजबूत कंपनियों के शेयरों का चयन करते हैं जो किसी विशेष स्थिति के कारण लोकप्रिय नहीं होते हैं। इसके अलावा, फंड मैनेजर जानबूझकर बाजार की धारणा के खिलाफ जाता है और अंडरपरफॉर्मिंग सेक्टरों को ऐसी परीस्थिति में खरीदता है जब अन्य इसे बेच रहे होते हैं।

उदाहरण के लिए, एक कॉन्ट्रा फंड मैनेजर आईटी शेयरों को तब खरीद सकता है जब डॉलर के मुकाबले रुपया बढ़ रहा हो। एक मजबूत रुपया इन कंपनियों के मुनाफे को प्रभावित कर सकता है, और उन्हें आमतौर पर इस परिदृश्य में डंप किया जाता है। हालांकि, फंड मैनेजर ठोस फंडामेंटल वाली आईटी कंपनियों को चुनता है और डॉलर के मुकाबले रुपये के कमजोर होने का इंतजार करता है।

Contra fund के फंड मैनेजर का मानना ​​है कि एक बार कंपनी जानिए निवेश रणनीति को प्रभावित करने वाले शार्ट टर्म ट्रिगर अप्रासंगिक हो जाने पर स्टॉक की कीमतें स्थिर हो जाएंगी। यह बाजार को अपनी वास्तविक क्षमता का एहसास कराता है, और शेयर की कीमत समय के साथ बढ़ती है।

क्या आपको कॉन्ट्रा फंड में निवेश करना चाहिए? | Should you invest in contra funds?

Contra fund in Hindi: अगर आप पांच साल से अधिक के निवेश क्षितिज के साथ अग्रेसिव निवेशक हैं तो आप कॉन्ट्रा फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। हालांकि अगर आप धैर्यवान हैं तो यह मदद करता है, क्योंकि बाजार को किसी कंपनी या क्षेत्र की वास्तविक क्षमता को पहचानने में समय लग सकता है। इसके अलावा, फंड मैनेजर पूरे बाजार पूंजीकरण के शेयरों में निवेश करता है।

अगर आप बाजार के रुझान को समझते हैं तो आप कॉन्ट्रा फंड में निवेश कर सकते हैं। अगर आप अपनी भावनाओं पर नियंत्रण रखते हैं तो यह मदद करता है क्योंकि ये फंड हवा के विपरीत निवेश की रणनीति का पालन करते हैं और बाजार की प्रवृत्ति के खिलाफ जाते हैं।

ये फंड इस धारणा पर काम करते हैं कि अंडरलाइंग शेयरों की कीमतें अंततः समय के साथ बढ़ेंगी। हालांकि, अर्थव्यवस्था में बदलाव या कंपनी के फंडामेंटल में गिरावट फंड मैनेजर को शेयरों को नुकसान में बेचने के लिए मजबूर कर सकती है।

इसके अलावा, आप बुल मार्केट के दौरान निवेश को कम प्रदर्शन करते हुए पा सकते हैं क्योंकि कई निवेशक ऐसे शेयरों से बचते हैं जो थोड़े समय में अधिक रिटर्न की पेशकश नहीं करते हैं।

क्या कॉन्ट्रा फंड वैल्यू फंड के समान हैं?

कई निवेशक कॉन्ट्रा फंड को वैल्यू फंड की तरह ही समझते है। हालांकि, वैल्यू फंड पारंपरिक मूल्य निवेश रणनीति का पालन करते हैं। फंड मैनेजर मौलिक रूप से मजबूत कंपनियों के शेयरों का चयन करता है जो निवेशकों के पक्ष में नहीं हैं और कम कीमत पर उपलब्ध हैं।

आपके पास वैल्यू फंड के फंड मैनेजर हैं, जो उन कंपनियों के शेयरों को चुनते हैं, जिनका आंतरिक मूल्य मौजूदा बाजार मूल्य से ऊपर है।

हालांकि, कॉन्ट्रा फंड के फंड मैनेजर शॉर्ट-टर्म चिंताओं के कारण वर्तमान में खराब प्रदर्शन करने वाले शेयरों या क्षेत्रों को चुनते हैं। पूंजी बाजार नियामक सेबी ने म्यूचुअल फंड हाउसों को निर्देश दिया है कि वे या तो कॉन्ट्रा फंड या वैल्यू फंड की पेशकश करें।

आप अपने निवेश के उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए कॉन्ट्रा फंड में निवेश कर सकते हैं अगर यह आपके जोखिम प्रोफाइल से मेल खाता है। अगर आप कॉन्ट्रा फंड में निवेश करने से पहले AMC के ट्रैक रिकॉर्ड और फंड मैनेजर की निवेश शैली की जांच करते हैं तो यह मदद करता है। संक्षेप में, आप एक कॉन्ट्रा फंड में निवेश कर सकते हैं अगर आप उन शेयरों और क्षेत्रों में निवेश करना पसंद करते हैं जो वर्तमान में खराब प्रदर्शन कर रहे हैं लेकिन भविष्य की संभावनाएं हैं।

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एचडीएफसी म्यूचुअल फंड ने पेश किया एचडीएफसी बिजनेस साइकिल फंड

देश की प्रमुख म्यूचुअल फंड कंपनी एचडीएफसी म्यूचुअल फंड ने बाजार में नया फंड (New fund offer) पेश किया है। कंपनी के एनएफओ का नाम एचडीएफसी बिजनेस साइकिल फंड है। यह एक ओपन एंडेड योजना है जो व्यापार चक्र पर आधारित है। यह एनएफओ 11 नवंबर को खुल चुका है और इसमें 25 नवंबर तक निवेश किया जा सकता है।

इस फंड का मकसद उन कंपनियों में निवेश कर लाभ उठाना है जो अनुकूल व्यापार चक्र में आगे बढ़ने की तैयारी में हैं। व्यापार चक्र में निवेश से व्यापार चक्र पूर्वानुमान बनाम आर्थिक चक्र पूर्वानुमान पर उच्च विश्वास से लाभ मिलता है। ऊपरी कारोबार चक्र में निवेश करने पर कमाई में इजाफा और बेहतर पूँजीकरण का दोहरा लाभ मिलने की संभावना अधिक रहती है। बिजनेस साइकिल में निवेश के लिए कुशल निवेश रणनीति की जरूरत होती है जो व्यापार चक्र के चरणों के आकलन के आधार पर निवेश को गतिशील रूप से पेश कर सके।

एचडीएफसी बिजनेस साइकिल फंड सभी क्षेत्रों, उप क्षेत्रों, मार्केट कैप और स्टॉक में पर्याप्त रूप से विविधता के साथ जोखिमों का प्रबंधन करेगा। इसलिए यह एक विविधतापूर्ण फंड है जो एकमुश्त और एसआईपी दोनों के माध्यम से लंबी अवधि के निवेश के लिए उपयुक्त है। निवेशक इस उत्पाद में 3 या अधिक वर्षों के लक्ष्य से निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।

कंपनी के प्रबंध निदेशक और मुख्य कार्यकारी अधिकारी नवनीत मुनोट ने एनएफओ लॉन्च के मौके पर कहा कि बढ़ती जटिलताओं और छोटे होते व्यापार चक्र के दौर में पोर्टफोलियो का अच्छी स्थति में होना इनाम पाने के समान है। उन्होंने कहा कि एचडीएफसी एएमसी का मकसद टॉप डाउन और बॉटम अप रणनीति के सही मिश्रण की मदद से अपने निवेशकों को हमेशा आगे रखना है। यह एनएफओ लॉन्च हर भारतीय के लिए पूँजी निर्माता बनने की दिशा में हमारा एक और कदम है। इस योजना का प्रबंधन राहुल बैजल करेंगे, जिन्हें फंड प्रबंधन और इक्विटी शोध में तकरीबन 20 साल का अनुभव है।