एसेट क्लासेस

निवेश से ज्‍यादा मुनाफा कमाने और रिस्‍क को कम करने में मददगार है पोर्टफोलियो डायवर्सिफिकेशन, यह चेकलिस्ट कर सकता है आपकी मदद

Investment Portfolio Diversification पोर्टफोलियो डायवर्सिफिकेशन निवेश में उपयोग की जाने वाली रिस्क मैनेजमेंट (Risk Management) की एक रणनीति है जो आपको अपने फंड को कई प्रकार की संपत्ति में आवंटित करके जोखिम को कम करने में मदद करती है

नई दिल्‍ली, वैभव अग्रवाल। शेयर बाजार की अस्थिर प्रकृति निवेश को एक जोखिम भरा मामला बनाती है, और इसकी महत्वपूर्ण काउंटरबॅलेन्स स्ट्रैटेजी में से एक है पोर्टफोलियो डायवर्सिफिकेशन। क्या आपका पोर्टफोलियो डायवर्सिफाइड है? तो, ये रही आपकी गो-टू चेकलिस्ट!

पोर्टफोलियो डायवर्सिफिकेशन क्या है?

पोर्टफोलियो डायवर्सिफिकेशन निवेश में उपयोग की जाने वाली रिस्क मैनेजमेंट की एक रणनीति है, जो आपको अपने फंड को कई प्रकार की संपत्ति में आवंटित करके जोखिम को कम करने में मदद करती है। यह सुनिश्चित करता है कि आपकी संपत्ति उच्च जोखिम के संपर्क में न आएं, लेकिन उसी समय में पर्याप्त उच्च रिटर्न उत्पन्न करती है।

डायवर्सिफाइड पोर्टफोलियो के घटक

एक अच्छी तरह से डायवर्सिफाइड पोर्टफोलियो के प्राथमिक घटकों में शामिल हैं: बॉन्ड, स्टॉक और म्युचुअल फंड।

• स्टॉक सार्वजनिक रूप से कारोबार करने वाली कंपनियों के शेयर्स हैं, और इनमें लंबे समय के लिए निवेश कर आप अपनी संपत्ति बढ़ा सकते हैं।
• बॉन्ड कॉरपोरेट और गवर्मेंट डेट इंस्ट्रूमेंट्स हैं, जहां अस्थिरता कम होती है, लेकिन रिटर्न्स भी उतने ही कम होते हैं।
• म्यूचुअल फंड्स इक्विटी से जुड़े जोखिम को कम करते हैं और स्थिर रिटर्न्स भी दे सकते हैं।

लघु अवधि के निवेश

कम जोखिम वाली संपत्ति एसेट क्लासेस के कुछ उदाहरण ट्रेजरी बिल, डिपॉज़िट प्रमाणपत्र और कमर्शियल पेपर्स हैं। वे स्थिरता प्रदान करते हैं और मौद्रिक पहुंच को आसान बनाते हैं। हालांकि, इनमें उच्च-सुरक्षा स्तरों के मुकाबले तुलनात्मक रूप से कम रिटर्न्स है।

कमोडिटीज़

आप अपने पोर्टफोलियो में गेहूं, मक्का, धातु या यहां तक कि तेल जैसी वस्तुओं को शामिल कर सकते हैं। हालांकि, यह एक जोखिम भरा परिसंपत्ति वर्ग है जो देश की अर्थव्यवस्था, अंतर्राष्ट्रीय बाजारों और व्यापार परिदृश्यों के प्रति अत्यधिक संवेदनशील है।

विदेशी संपत्ति

विदेशी निवेश साधन आपको अपने समग्र पोर्टफोलियो पर उच्च रिटर्न्स उत्पन्न करने में मदद करते हैं क्योंकि उनका डोमेस्टिक सिक्योरिटीज़ के साथ लोअर को-रिलेशन होता है। विदेशी शेयरों और सिक्योरिटीज़ में निवेश करने से पहले आपको अपनी जोखिम उठाने की क्षमता का विश्लेषण करना चाहिए।

रियल एस्टेट फंड्स

इसमें प्रॉपर्टी, बिल्डिंग और प्लॉट में प्रत्यक्ष/अप्रत्यक्ष निवेश शामिल हैं। रियल एस्टेट आपके पोर्टफोलियो को मुद्रास्फीति के खिलाफ कुछ सुरक्षा प्रदान कर सकता है। अन्य संपत्तियों के विपरीत, जैसे कि भैतिक शेयर्स, रियल एस्टेट एक भौतिक रूप में मौजूद होती है।

सेक्टर फंड्स

यदि आपका निवेश लक्ष्य विभिन्न आर्थिक चक्र चरणों का लाभ उठाना है तो सेक्टर फंड्स में सेक्टोरल फोकस शामिल हैं और फायदेमंद हैं। ये क्षेत्र संचार सेवाएं, ऊर्जा, स्वास्थ्य देखभाल, प्रौद्योगिकी, कंस्यूमर स्टेपल्स, आदि हो सकते हैं।

पोर्टफोलियो डायवर्सिफिकेशन के लाभ

• यह आपके पोर्टफोलियो को शॉक से बचता है।
• यह विभिन्न क्षेत्रों में रिटर्न्स के अवसर पैदा करता है।
• यह आपको रिस्क कम करने में मदद करता है।
• पोर्टफोलियो डायवर्सिफिकेशन के नुकसान
• अपने पोर्टफोलियो में अधिक विविधता लाने से औसत से कम रिटर्न्स मिल सकता है।
• रिसर्च करना और उनके परफॉर्मेंस पर नज़र रखना एक समय लेने वाला मामला है।
• मल्टिपल स्टॉक्स के साथ, आपको अधिक ट्रांसैक्शन शुल्क भी देना होगा। यह आपके निवेश की कुल लागत को बढ़ा सकता है।
• कर संरचना सभी परिसंपत्ति वर्गों में समान नहीं होती है, जो जटिलताएं पैदा करता है यदि आपने कई खंडों में उद्यम किया है तो।

अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने से पहले इन बातों का रखें ध्यान

अब जब आप पोर्टफोलियो विविधीकरण के सभी फायदे और नुकसान जानते हैं, तो आइए पोर्टफोलियो विविधीकरण में जाने से पहले जिन बातों का ध्यान रखना चाहिए उस पर गौर करते हैं।

अपने रिस्क को कम करें

अपने पोर्टफोलियो को एसेट क्लासेस में फैलाएं। हालांकि, ऐसा करने से पहले प्रत्येक उपकरण और योजना पर अच्छी तरह से रिसर्च करें। यदि आपको लगता है कि अपने पोर्टफोलियो का प्रबंधन करना चुनौतीपूर्ण है, तो किसी प्रमाणित पेशेवर से संपर्क करें जो आपको इस पर मार्गदर्शन कर सकें।

अपने लक्ष्यों को समझें

अपने निवेश के उद्देश्य को समझने से यह सुनिश्चित होगा कि आपका पैसा सही जगह पर है और आप अत्यधिक जोखिम में नहीं हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप आपके शॉर्ट-टर्म गोल्स के लिए इक्विटी फंड्स में पैसा निवेश कर रहे एसेट क्लासेस हैं , तो आपको समस्या हो सकती है क्योंकि इक्विटी फंड्स लॉन्ग टर्म में सबसे अच्छा प्रदर्शन करते हैं और आपको उच्च रिटर्न्स देते हैं।

निष्‍कर्ष

जब आप बाजार और एसेट क्लासेस संपत्ति के बारे में अच्छी तरह से वाकिफ हो जाते हैं तो निवेश तब फायदेमंद होता है जब आप विकल्पों को बेहतर समझते हैं। भले ही पोर्टफोलियो डायवर्सिफिकेशन आपकी संपत्ति की सुरक्षा के लिए एक स्मार्ट विकल्प है, लेकिन अधिक डायवर्सिफिकेशन से औसत से कम रिटर्न्स मिल सकता है। जटिल उपकरणों और मामूली रिटर्न्स न मिल पाएं इसलिए आपको अति-विविधीकरण और इष्टतम विविधीकरण के बीच की पतली रेखा को याद रखने की आवश्यकता है।

(लेखक तेजी मंदी के संस्‍थापक हैं। प्रकाशित विचार उनके निजी हैं।)

निवेश के स्तर को प्रभावित करने वाले कारक

यदि आप बहुत अधिक निवेश करते हैं, तो आप रात को सो नहीं सकते हैं; यदि आप बहुत कम एसेट क्लासेस निवेश करते हैं, तो आप अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने में सक्षम नहीं हो सकते हैं। अपनी वर्तमान और भविष्य की वित्तीय जरूरतों पर विचार करके, आप अपने मध्यवर्ती और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों की दिशा में प्रगति करना शुरू कर सकते हैं। अपने संसाधनों, अर्थव्यवस्था, आपकी जोखिम सहिष्णुता और भविष्य की वित्तीय जरूरतों को अपने निवेश स्तर को निर्धारित करने के लिए बारीकी से देखें।

आपके निवेश के स्तर को प्रभावित करने वाले कारकों में आपकी अधिशेष आय, वर्तमान आर्थिक परिस्थितियां, आपकी व्यक्तिगत जोखिम सहिष्णुता, आपकी भविष्य की आवश्यकताएं और अपेक्षित प्रतिफल शामिल हैं।

अधिशेष आय की राशि

आपके निवेश का स्तर काफी हद तक इस बात से निर्धारित होगा कि आपके पास बिलों का भुगतान करने के बाद हर महीने कितनी अतिरिक्त आय होती है और आपात स्थिति के लिए थोड़ा सा कैश सेट करना पड़ता है। आपकी अधिशेष आय जितनी अधिक होगी, आपके निवेश का संभावित स्तर उतना ही अधिक होगा। यदि आपके पास बहुत अधिक अधिशेष आय नहीं है, तो आपकी अधिशेष आय बढ़ने तक आपका निवेश स्तर प्रतिबंधित रहेगा। इतना भारी निवेश करने से बचें कि आपने अपने वर्तमान वित्तीय दायित्वों को मुश्किल से पूरा किया है।

वर्तमान आर्थिक स्थिति

अर्थव्यवस्था सभी को प्रभावित एसेट क्लासेस करती है, और यह आपके निवेश के स्तर को प्रभावित कर सकती है। कठिन आर्थिक समय के दौरान, अर्थव्यवस्था से संबंधित छंटनी या कटौती के कारण घरेलू आय में गिरावट आ सकती है, जिसके परिणामस्वरूप निवेश के लिए उपलब्ध धन में कमी हो सकती है। वैकल्पिक रूप से, आर्थिक उछाल के दौरान, आपकी आय में वृद्धि की संभावना है। यदि आपकी अधिशेष आय आपके रहने की लागत से अधिक बढ़ जाती है, तो आप अपनी वर्तमान जीवनशैली का त्याग किए बिना अपने निवेश के स्तर को बढ़ा सकते हैं।

आपके रहने की लागत कम से कम आंशिक रूप से मुद्रास्फीति से तय होती है। मुद्रास्फीति कई कारणों से होती है, जैसे कि आपूर्ति की कमी या उत्पादों की बढ़ती मांग, लेकिन कारण की परवाह किए बिना, यह आपके रहने की लागत को बढ़ाता है। जैसे-जैसे रोजमर्रा के उत्पाद अधिक महंगे होते जाते हैं, अगर आपकी आय की भरपाई नहीं होती है, तो आपके द्वारा निवेश की जाने वाली अधिशेष आय की मात्रा कम हो जाएगी।

व्यक्तिगत जोखिम सहिष्णुता

हर किसी के लिए समान जोखिम सहिष्णुता नहीं है; कुछ लोग रूढ़िवादी हैं, जबकि अन्य अधिक आक्रामक हैं कि वे अपने फंड को कैसे निवेश करते हैं। एसेट क्लासेस को सुरक्षित करने के लिए जोखिम भरे पैमाने पर वर्गीकृत किया जा सकता है।

उदाहरण के लिए, स्टॉक और जिंसों को उच्च श्रेणी के बॉन्ड या टी-बिल से जोखिम भरा माना जाता है। इसका कारण यह है कि जब आप स्टॉक या कमोडिटीज खरीदते हैं तो आपका रिटर्न अज्ञात होता है, लेकिन बॉन्ड और टी-बिल के साथ आपकी वापसी की शुरुआत होती है। स्टॉक, कमोडिटी और संबंधित म्यूचुअल फंड जैसे उच्च जोखिम वाले निवेशों में संभावित नुकसान को स्वीकार करने की आपकी इच्छा प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग में आपके निवेश के स्तर को निर्धारित करती है।

यदि आपके पास कम जोखिम सहिष्णुता है, तो आपका अधिकांश धन जमा के प्रमाण पत्र, टी-बिल, उच्च-ग्रेड बांड और मुद्रा बाजार म्यूचुअल फंड जैसे निवेशों में लगाया जाएगा। यदि आपकी जोखिम सहिष्णुता अधिक है, तो अधिक निधियों को स्टॉक और वस्तुओं की ओर एसेट क्लासेस एसेट क्लासेस निर्देशित किया जा सकता है। कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपकी जोखिम सहिष्णुता, विविधीकरण किसी भी पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण तत्व है।

आपकी भविष्य की आवश्यकताएं

चाहे आपकी भविष्य की एसेट क्लासेस योजनाओं में एक नया कॉन्डो, नई कार या झील के घर में सेवानिवृत्ति शामिल है, आज आपकी भविष्य की वित्तीय आवश्यकताओं को संबोधित करते हुए आप उन क्षणों की योजना बना सकते हैं। आपके भविष्य की योजनाओं के लिए जितने अधिक धन की आवश्यकता होती है, उतना ही अधिक आपके निवेश स्तर को उस लक्ष्य तक पहुंचने के लिए अब और अधिक आवश्यक है। अब कम योगदान देने के परिणामस्वरूप भविष्य में कम धन होने की संभावना है।

एक वाइल्ड कार्ड वह रिटर्न है जिसे आप अपने निवेश पर हासिल कर सकते हैं। स्टॉक और म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय, आपको पहले से पता नहीं होगा कि उन निवेशों पर आपका रिटर्न क्या होगा। उन निवेशों पर आपको मिलने वाला रिटर्न एक महत्वपूर्ण कारक है कि आपका पैसा कितना बढ़ता है और आपके वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने की आपकी क्षमता कितनी है।

आपका अपेक्षित रिटर्न

एक विविध पोर्टफोलियो में ऐसे निवेश होते हैं जो सुरक्षित होते हैं और आमतौर पर लंबे समय तक चलने वाले रिटर्न के साथ-साथ उच्च जोखिम वाले निवेश भी प्राप्त होते हैं, जो आम तौर पर लंबे समय में उच्च रिटर्न देते हैं। जैसे-जैसे आपका जोखिम स्तर बढ़ता है, वैसे-वैसे आपके पोर्टफोलियो की प्रत्याशित वापसी भी होती है, हालाँकि अपेक्षित प्रतिफल आपके द्वारा वास्तव में प्राप्त प्रतिफल के बराबर नहीं होता है। इसलिए, रिटर्न के मामले में अनिश्चितता को एसेट क्लासेस स्वीकार करने की आपकी इच्छा सीधे प्रभावित करेगी कि आप स्टॉक और कमोडिटीज जैसी परिसंपत्तियों में कितना निवेश करेंगे।

लेखक: Peter Butler

पीटर बटलर 30 वर्षीय पत्रकार हैं। शराब पंडित। यात्रा नशेड़ी। फ्रीलांस बीयर लवर। व्यवस्था करनेवाला। पॉप संस्कृति उत्साही।

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आईडीबीआई बैंक ने जोधपुर में नए क्षेत्रीय कार्यालय का उद्घाटन किया

बिजऩेस रेमेडीज/ जोधपुर
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एसेट क्लासेस

Course Price (INR)
* Discounted Fee To Increase Before The Batch Starts

Admission Last Date 01-Jan-1970

TIME TABLE

Day	Subject
Monday	GS (103-117 hrs)
Tuesday	Reasoning (30-35 hrs)
Wednesday	English (60-65 hrs)
Thursday	GS (103-117 hrs)
Friday	Arithmetic /Advance Maths (85-95 hrs)
Saturday	Arithmetic /Advance Maths (85-95 hrs)
Sunday	Holiday

लाइव कक्षायें

लाइव क्लास किसी भी डिवाइस जैसे लैपटॉप, टेबलेट, एंड्राइड ऐप अथवा मोबाइल फोन पर उपलब्ध हैं। अभ्यर्थी कहीं से भी इन कक्षाओं को देख सकेंगे।

बैकअप वीडियो

किन्हीं कारणवश यदि अभ्यर्थी लाइव क्लास के समय पर उप्ब्लब्ध नहीं है, तो कक्षा के बैकअप वीडियो का प्रावधान इस प्लेटफार्म पर उपलब्ध है।

इंटरैक्टिव प्लेटफार्म

लाइव कक्षा के समय फैकल्टी से ऑनलाइन चैटिंग के माध्यम से अभियार्थी अपने सभी प्रश्नों व शंकाओं का समाधान प्राप्त कर सकेंगे।

घर बैठे तैयारी

अभ्यर्थी इस प्लेटफार्म के माध्यम से अपने घर बैठे दिल्ली की सर्वश्रेष्ठ फैकल्टी के दिशा निर्देश में अपनी तैयारी को सटीक एवं सफल रूप प्रदान कर सकेंगे ।